Z vlastní zkušenosti vím, že objasnit prvoinvestorům, jaký význam pro ně investice mohou mít, není snadné. Ovšem dva příklady, které nyní uvedu, mi v tomto ohledu často pomáhají. Na „příběhu dvou sester“ můžeme dobře ukázat, jakou roli hraje zhodnocování v čase, včetně prvku „zhodnocení zhodnocení“, který v jeho průběhu můžeme získat. Tento příběh vypráví, že během 25 let (tedy za dobu, kterou již mnozí z nás po roce 1989 zažili) může i pětileté zaváhání jedné ze sester ve finále přinést velikou ztrátu. Při pravidelném investování jednorázové měsíční částky a dlouhodobém zhodnocení 7 procent ročně jde ve výsledku o více než 35 procent! Je tedy nad slunce jasné, že každé otálení, byť nemusí na první pohled vypadat nijak fatálně, nás něco stojí. Tento hypotetický příběh jasně ukazuje, jak moc je dlouhodobé investování pro lidi, kteří by si měli urgentně do budoucna zajistit nějaké volné prostředky, důležité. Většina z nás totiž patří do takzvané střední třídy a potřebě našetřit si peníze na důchod se rozhodně nevyhne. Dokázat totiž vyžít jen s pomocí státem slibovaných prostředků bude velmi obtížné.
Plán deltaDalší výpočet, o nějž můžeme naše argumenty opřít, a potřebu investic pro prvoinvestory ještě více podpořit, je tzv. plán delta. Ten naznačuje odhad poměru hotovosti, kterou musíme dlouhodobě odkládat, a částky, kterou můžeme při pravidelném výběru po uplynutí investičního horizontu rozumně očekávat. Smyslem plánu je, abychom výrazně nesnížili objem našich prostředků pro spotřebu. Chceme-li si tedy zachovat dlouhodobě zdroje na stejné úrovni, vychází nám, že bychom měli pro plánovanou dobu 25 let úspor i 25 let výdajů odkládat a dlouhodobě investovat jednu čtvrtinu našich měsíčních příjmů. Byť se nám může čtvrtina na první pohled zdát jako přemrštěná, měli bychom se zamyslet a hlavně začít včas. Čím dříve totiž začneme, tím lepšího poměru docílíme.
Zdroj: ČSOB Asset Management
V područí zbytečných obavDalší klíčovou obavou, která prvoinvestory od jejich rozhodnutí začít zbytečně odrazuje, bývá strach ze složitosti celé akce. Oba základní nástroje na našem trhu – ať už to jsou podílové, nebo penzijní fondy, přinášejí možnosti, které jsou naopak velmi jednoduché a pro investory téměř bezpracné. Stačí jen sebrat odvahu začít.
Jan Barta, člen představenstva ČSOB AM
Back To Top